Osobné financie

Ako sa vyhnúť problémom so životnou poistkou? Kľúčové je jej nastavenie na začiatku

Rady od špecialistu o tom, ako zabrániť neplneniu z poistenia.

Autor
Dátum zverejnenia 10. augusta 2019
Obsahuje nasledovné témy , , , , , , ,

Štefan Takáč
Špecialista na osobné financie
Bratislava, Slovensko

Keď sa povie životné poistenie, som presvedčený, že väčšina ľudí reaguje rozpačito. Nie je sa čomu čudovať, pretože o tomto finančnom produkte koluje najviac mýtov. Pritom životné poistenie má účel chrániť klienta v prípade zdravotného problému, ktorý nastal. 

Príčin dezinformácií a nelichotivých tvrdení  je mnoho, ale hlavný dôvod je ten, že bol tento finančný nástroj od začiatku zle pochopený a znevažovaný amatérmi, ktorí využili nevedomosť klientov.

Počas mojej finančnej praxe som sa u klientov stretol so zmluvou, ktorá mala chrániť klienta, ale v skutočnosti nezohľadňovala jeho reálne potreby a záujmy.

 

Nastavenie poistenia je dôležité

Najčastejším problémom pri zmluvách je nesprávne nastavenie poistnej ochrany pre klienta. Následne, ak chce klient z poistenia plnenie, je nemilo prekvapený, že nič nedostane.

Dôvodom je buď nesprávne zvolená ochrana, nepreskúmaný zdravotný stav alebo to, že daná ochrana vôbec nebola v poistení dojednaná. 

 

Roky ste si platili životné poistenie a keď sa vám niečo stalo, nič ste nedostali? Nie je to chyba poisťovne, ale vás a sprostredkovateľa, pretože ste nedbali na rozsah ochrany.

Poistná ochrana

Ak si klient dojednáva poistenie, mal by zmluvu riešiť s profesionálom. Ten na základe rozhovoru s klientom vie určiť presné nastavenie ochrany. Poistenie by malo spĺňať ochrannú funkciu na vzniknuté udalosti a dôsledky – nestačí, aby zmluva dobre vyzerala na papieri.

Nastavenie by malo byť prispôsobené na príjem klienta, zohľadňovať  jeho výdavky, aby ich mal pokryté, ak by sa niečo stalo.

 

Skúšobný návrh zdravotného stavu

Pred vstupom do poistenia sa robí skúšobný návrh zdravia klienta. Je to pre poisťovňu previerka rizikovosti klienta. Ak klient niečo zámerne neuvedie, pri odškodňovaní poistnej udalosti poisťovňa zistí zamlčanú skutočnosť a zamietne poistné plnenie. Preto odporúčam vedome nič o zdravotnom stave netajiť.

 

Pred uzatvorením životnej poistky nemusíte vždy navštíviť lekára, ale ak sa neskôr zistí, že ste čokoľvek zamlčali, obráti sa to vo váš neprospech. Základom je neklamať a nezatajovať nič o svojom zdravotnom stave.

 

Nedojednaná poistná ochrana

Ak nie je v poistnej zmluve dojednané pripoistenie, klient si ho nemôže uplatniť. Stáva sa často, že u nových klientov vidím zmluvy, kde boli dojednané len základné ochrany.

Je ťažko povedať, kto je v takomto prípade zodpovedný. Nesie zodpovednosť človek, ktorý zostavil poistenie podľa klientovej ochoty platiť? Alebo klient, ktorý si myslel, že taká situácia nenastane a nepotrebuje na ňu v poistení myslieť? 

Môže za to finančná (ne)gramotnosť a to, že sa o svoju ochranu ľudia nezaujímajú a poistenie berú na ľahkú váhu.

 

Odporúčanie na záver

Ak sa zostavuje poistenie, malo by spĺňať komplexné riešenie ochrany. A hlavne má byť pripravené podľa potrieb a príjmu klienta. Ten, kto zostavuje poistenie, má vysvetliť a ukázať klientovi, na čo ho poistenie kryje a na čo nie. Ak si klient nedokáže platiť ideálne poistenie, špecialista má povinnosť oboznámiť ho s nedostatkami. 

Je potrebné spraviť pravdivý skúšobný návrh zdravia klienta. Ak sa dodržia tieto zásady, minimalizuje sa riziko neplnenia v prípade, že sa klientovi niečo stane.

Životné poistenie je nástroj, kde človek nevidí osoh okamžite. Ale ak nastane situácia, kedy ho potrebuje, bude rád že ho má. V mojej praxi som mal niekoľko prípadov, kedy moji klienti potrebovali peniaze z poistenia. A aj napriek ich prvotnej nedôvere a nechuti platiť takto nastavené poistenie boli napokon radi, že si ho včas zaobstarali.

 

REKLAMA » PREJSŤ NA STRÁNKU INZERENTA


NEPREHLIADNITE

Globálne ekonomické dopady nového koronavírusu z Číny môžu byť bezprecedentné!

Na šíriaci sa koronavírus doplácajú nielen ľudia, ale aj automobilky, značky s luxusným tovarom i samotná čínska vláda.

27. januára 2020

DC vs Marvel 2020

Komiksy, ktoré sa dostanú na plátna kín v roku 2020

Si fanúšik komiksov a nevieš čo ťa tento rok čaká v kinách? čítaj ďalej a dozvieš sa.

27. januára 2020

Film

Žánrovo pestrý Jojo Králiček vás rozosmeje a aj rozplače (Recenzia)

Jeden z kandidátov na Oskara sa konečne začal premietať aj v našich kinách. Oplatí sa ho vidieť?

25. januára 2020

10 vecí, ktoré by ste v Indonézii nemali vynechať, aby ste zažili jej pravú chuť

Aj napriek veľkej diaľke si Indonézia podmanila Slovákov, a to najmä vďaka svojej okúzľujúcej prírode, exotickým ostrovom, pestrej kultúre či veľmi chutnému jedlu. Tu je zopár tipov, ktoré by ste nemali vynechať počas vašej cesty touto exotickou krajinou.

25. januára 2020

Autorský komentár

Je v poriadku, keď bohatí neprispievajú na charitu?

Všeobecná mienka je, že bohatí by mali venovať na charitu viac ako stredná vrstva. Nemusí to byť ale správny názor.

24. januára 2020

Naše tipy

Do Petrohradu bez víz! Letenky, doprava, ubytovanie a všetko, čo treba vedieť pred touto cestou

Výlet do Petrohradu nebol nikdy jednoduchší, a to vďaka zrušeniu vízovej povinnosti, ktorú nahradil bezplatný elektronický dokument. Inšpirujte sa sprievodcom, ktorý vám výlet uľahčí. Petrohrad je metropola Ruska, ktorá je považovaná za lepší turistickejší zážitok ako samotná Moskva.

23. januára 2020

Nečakané správy

Čína práve vyhlásila vojnu jednorazovým plastom. Bude vzorom aj pre Európu.

Rozsah opatrení proti jednorazovým plastom je bezprecendentný.

21. januára 2020

Tip na výlet

Francúzska riviéra – kombinácia hôr, pláži a príjemnej atmosféry za 3 dni

Krásne pláže, chutné jedlo, bohatá história a ešte krajšia príroda. To všetko sa dá stihnúť počas troch dní na Francúzskej riviére.

21. januára 2020

„Dobrosrdečnosť je zadarmo“

Prečo podnikáme dlhé cesty za sebapoznaním do Ázie?

Ocitli ste sa už niekedy v situácii, kedy ste nevedeli, či sa váš život uberá tým správnym smerom alebo ste dokonca nevedeli, čo vlastne od života chcete? V súčasnosti to veľa mladých ľudí rieši tak trochu radikálne. Vyberú sa niekde, kde toho nemajú veľa, no predsa majú čo ponúknuť.

20. januára 2020

New York Harbour Storm-Surge Barrier

Má hrádza okolo New Yorku za 200 miliárd dolárov zmysel? Prekvapivo sa zhodujú vedci i Trump

Podľa Trumpa sú to vyhodené peniaze a ani odborníci sa nezhodujú na tom, že bude hrádza fungovať.

20. januára 2020

VIDEO | Supercar Blondie

Najvzácnejšie autá sveta v jednej garáži

Navštívime spolu so Supercar Blondie Petersen Automotive Museum, kde môžete vidieť zbierku tých najhodnotnejších vozidiel na svete. Nie všetky sa vám však budú páčiť.

20. januára 2020

USA vs. Čína

Obchodná vojna medzi USA a Čínou – čo je jej pôvodca a prečo podpísanie dohody neznamená jej koniec?

Prečo sa nevedia Spojené štáty a Čína dohodnúť? USA je značne zadlžená a Čína je jej druhý najväčší veriteľ. Tento stav vytvára medzi nim napätie.

18. januára 2020

Kybernetická bezpečnosť

Zverejnili 20 najpoužívanejších hesiel sveta, pravdepodobne ich máte aj vy

Ak niekde používate jedno z uvedených hesiel, radšej si ho hneď zmeňte.

17. januára 2020

Neprehliadnite

3D tlač je príležitosť spraviť svet lepším miestom

Neuveriteľný technologický pokrok, ktorého sme všetci práve teraz svedkami, je záväzkom pre nás i ďalšie generácie.

16. januára 2020

Cenzurovaný antihrdina

Joker bol omyl. Predstaviteľ Jokera prechádza do Marvelu a hrá úplne novú postavu

Herecká povesť Jareda Leta podľa mnohých utrpela, keď vyšiel film Suicide Squad, v ktorom zahral avantgardného Jokera. Leto teraz prešiel z DC do Marvelu, kde stvárni postavu Morbiusa.

15. januára 2020

Doba živých robotov sa blíži

Prvý robot vyrobený zo živých buniek je na svete: ani živý, ani umelý, niečo medzitým

Vermontská univerzita si na svoje konto pripísala svetové prvenstvo – výrobu „robota“ vyrobeného zo živých buniek. Budúcnosť tohto vynálezu povzbudzuje divoké špekulácie.

14. januára 2020

Verejný záväzok zodpovednosti

Hrozby, ktoré nás dnes ovplyvňujú, sú vážne. Emisie CO2 neberieme na ľahkú váhu

Emisie CO2 by sme nemali brať na ľahkú váhu. Podieľajú sa na množstve problémov, ktoré okolo seba máme.

13. januára 2020

Stále máte chuť na kávu?

Prečo by mala šálka kávy stáť 22,50 eur

Ceny kávy sú neudržateľne nízke a ani si to neuvedomujeme.

9. januára 2020

Hviezdy dostupné pre každého

Celebrita najvyššieho rangu zagratuluje vášmu kamarátovi či manželke. Služba Cameo je unikátom.

Známe osobnosti ponúkajú za niekoľko desiatok či stoviek dolárov videá vytvorené špeciálne pre konkrétnu osobu.

8. januára 2020

Vplyv človeka je pozitívny i negatívny

Austrália čelí masovému vymieraniu druhov. Dialo sa aj v minulosti, no teraz je to iné

Katastrofické požiare v Austrálii budú mať dopad nielen na ekonomiku, ale aj biodiverzitu a funkcie ekosystému. 

7. januára 2020

Ničíme si vlastný svet

Čo robí vzduch v Dillí tak smrteľným? Prekvapivo to nie je len o doprave

V dobe populizmu sa hovorí najmä o nezdravej doprave, ale oveľa väčší vplyv na znečistenie majú tradície.

3. januára 2020